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互联网小贷与网贷、小额贷、小贷有什么区别 如何申请牌照

    来源网站:dacheng.yqqun.com   更新日期:2018-10-31 01:06:05  信息编号:565Y1466

【云企网】互联网小贷牌照申请今年以来,互联网小贷可谓是风生水起,引来无数资本竞“淘金”。如果说阿里、腾讯、等巨头早早杀入互联网小贷市场是集团生态化发展的需要,那么近期京东金融的二次加码互联网小贷,足以看出互联网
互联网小贷牌照申请
今年以来,互联网小贷可谓是风生水起,引来无数资本竞“淘金”。如果说阿里、腾讯、等巨头早早杀入互联网小贷市场是集团生态化发展的需要,那么近期京东金融的二次加码互联网小贷,足以看出互联网小贷在资本战略布局中的重要地位。据不完全统计,截止8月底,国内已有多达28家上市公司设立或参股互联网小贷公司,互联网小贷市场投资风潮依旧火爆。

网贷、小贷、网络小贷的区别与联系

三类机构究竟有怎样的区别呢?
“复杂”的关系:一边兄弟一边邻居
一句话来概括三者的关系:小贷与网络小贷是兄弟,存在血缘关系,他们与网贷只能算是邻居,存在基因上的不同。来,先看一下三者的定义:
网络小贷:小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等,分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。——摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》
小贷公司:即小额贷款公司,是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。——摘自2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》
网贷平台:即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。——摘自2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
从定义上可以看出,网络小贷是小贷公司的一种,是放贷机构,二者均由地方金融办负责牌照发放和监管事宜,只是在经营区域上有限制,在此将其称之为“兄弟”关系。
网贷平台定位为信息中介机构,不具有放贷资质,与网络小贷存在“基因”层面的差异,但网贷平台的借款产品和网络小贷的产品均属于网络借贷的范畴,离得不远,在此将其称之为“邻居”关系。

互联网小贷、小额贷的区别:
互联网小贷即网贷,又称P2P网络借款,即“个人对个人”。顾名思义,就是私人贷款,打破了传统小贷业务范围限制,实现跨区域经营,允许独资设立。

小额贷款,指所有小额个人信用贷款,包括民间借贷、非法高利贷、或合作贷款,大股东最多只能持有30%的股份,如果要突破这个限制需要特批,具备发放信贷的权利,但局限于市(县),部分产品需申请到特许经营才能展开省内业务。
首先,网络小额贷款由小额贷款公司作为贷款人,利用互联网向小微企业或个人提供的短期、小额信用贷款,使贷款申请、贷中审核、贷款发放网络化。网络小额贷款公司要遵守现有小额贷款公司的监管规定,不能吸收公众存款。
其次,与线下传统小贷公司相比,网络小贷可依托互联网平台面向全国开展业务,并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信,并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。
最后,与P2P网贷相比,网络小额贷款的模式相对简单,以阿里小贷(阿里小贷、支付宝、浙江网商银行已经合并更名为蚂蚁金服)为例:阿里小贷的目标客户群为阿里巴巴网站注册用户,客户准入标准与其他经营免抵押小微信贷的金融机构类似,比如客户最低经营年限、最高销售额、财务指标、征信准入、禁入行业等。
综上所述,要从事互联网小贷业务还需要很多硬件条件,比如牌照等等。

互联网小额贷款的特色:
1.实现全国放贷,依托互联网向全国范围内的客户提供融资服务。
2.无最高持股比例限制,可独资设立。
3.融资渠道宽:可向银行、小额再公司等机构融资,可进行债权转让,支持登陆资本市场。
4.税收优惠。可向税务主管部门申报。
互联网小贷打破了传统小贷的地域限制,可通过互联网在全国范围内开展业务。从经营模式上看,其主要以信贷为主。由于网络小贷母公司一般已有客户源和客户大数据,其服务的客户群体主要也是其产业链的客户。部分互联网小贷公司在风控模型较为成熟和业务逐渐稳定的情况下也与电商平台进行合作。
互联网小贷牌照申请,请联系腾博国际李经理:189-4872-5085

互联网小额贷款的优势:
1.流程简单,审核速度快,只需要简单的基本资料,审核时间短。
2.信用要求相对宽松,没有银行的那么严格,而且不同的平台有不同的标准。
3.办理比较方便,不用特意去跑一趟,比较省时省力。
4.可选择的平台多,更容易找到适合自己的。
但是互联网小贷也有其劣势,总的来说就是风险大,利润高,资料要求低。

传统线下小贷公司数量逐渐减少,不论是互联网巨头还是传统企业都越来越青睐网络小贷市场。由于互联网冲击以及行业政策等多重因素影响,小贷公司融资压力越来越大,市场放贷价格不断下降,小贷行业不断萎缩,线下小贷公司竞争激烈。
服务项目:互联网小贷牌照申请条件、申请流程、各地政策
服务机构:腾博国际商务有限公司
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互联网小贷“异军突起”
传统小贷公司的窘况可以从上市公司的公告看出端倪。上市公司江南高纤2016年投资收益亏损3298.13万元,只因旗下两家小贷公司运营不佳。明泰铝业、海南海药、通达股份、恒星科技也表示将要在未来离场,转让或注销旗下小贷公司。
传统小贷公司不再风光的同时,互联网小贷异军突起。近年来,互联网和传统行业公司纷纷入局,以独资、合资或者并购的方式成立自己的网络小贷公司。蚂蚁金服、腾讯财付通、金融、京东金融等互金巨头都早早杀入小贷市场。
有统计显示,全国范围内共有237张网络小贷牌照以及22张尚在发起状态的网络小贷牌照。截至目前,共有34家支付机构拥有网络小贷牌照。其中,蚂蚁金服以4张网络小贷牌照暂居榜首;美的集团、拉卡拉、万达拥有3张网络小贷牌照。此外,像、小米、苏宁、网易、滴滴、恒大、通联支付等也纷纷获得了网络小贷牌照。
从地域分布看,重庆是获批网络小贷牌照数量最多的地区,共有16张,其次则为广州和上海。一线城市中,北京地区共有2家,分别为北京拉卡拉小额贷款有限公司、北京中技科融小额贷款有限公司获得网络小贷牌照;深圳地区仅有深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司获批。
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“网络小贷”不再受注册地域限制
小贷公司是民间资本进入金融市场的桥梁,在小微金融服务缺乏的时期,利润空间很高。但是,传统线下小贷公司相比于银行贷款,资金成本高、风控粗放,一旦出现几笔大额不良贷款就可以拖死一家公司。
网络小贷公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据,分级评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。
相比于传统小贷,网络小贷可以不受注册地地域限制,业务领域仅受平台经营范围限制,大大降低了获客成本,并具有放贷资格。而P2P网贷仅有“信息中介”资格,资金成本相对高昂、盈利空间受限,而消费金融牌照门槛相对较高。综合考虑下来,网络小贷牌照成为很多传统企业布局金融业务的第一步。
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互联网企业做小贷更有优势
显然,同样做网络小贷生意,互联网企业比传统企业具有更大优势,他们原有的流量和用户,以及背后海量的数据都是可以深度开发利用的资源。布局网络小贷成为互联网金融公司及传统小贷行业的新业务方向。


监管吹风:
今年4月,银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》提出:“做好‘现金贷’业务活动的清理整顿工作。”
意见要求,网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。不得违法高利放贷及暴力催收。
随后,一些地区相继发文要求整顿“现金贷”业务。“‘现金贷’作为金融服务的一种,纳入监管是应该的。”严弘表示,“现金贷”隐含的暴力催收、高利贷等风险已越过法律底线,需监管部门和执法部门共同梳理找到解决办法,“利用市场化机制,利用监管威慑力量,使其服务向正规化、合法化方向转变”。
董新义认为:“‘现金贷’满足一部分无法直接从传统金融机构获得贷款的借款人的需求,存在一定创新的部分,应在加强监管基础上留给优质公司发展空间。”

关于腾博国际
腾博国际商务有限公司于2005年在深圳成立,十年沉淀,在行业内积累了丰富的经验和资源。在金融牌照申请方面有着专业的团队,商业保理、融资租赁、融资担保、深圳典当行、金牌照、金代销牌照、保险中介牌照、互联网小贷牌照等牌照申请都有成功案例。同时,面对2016年金融业排查和监管,有丰富的金融壳资源转让:金公司、投资公司、资产管理、金融服务等。
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